人頭帳戶被告詐欺洗錢怎麼辦？檢警找上門別慌，先搞懂你的處境！
- 王聖傑律師
- 1天前
- 讀畢需時 4 分鐘
個案開場：小明的驚魂記
小明在網路上看到一則高薪兼職的廣告，只要提供銀行帳戶就能「幫忙轉帳賺手續費」。他心想帳戶閒著也是閒著，便大方地把帳戶和提款卡寄出。沒想到幾週後，警察找上門，說他的帳戶涉入一起詐騙案，被用來洗錢。
小明一頭霧水：「我又沒騙人，為什麼我會變成詐欺洗錢共犯？」
這類情況在近年屢見不鮮，很多人誤信「簡單賺錢」的話術，結果不知不覺成了人頭帳戶，甚至面臨刑責。
人頭帳戶、詐欺與洗錢之間的法律關聯
很多人以為「我只是借帳戶，沒參與詐騙」，但根據刑事法律實務經驗，一旦帳戶被用於轉入、轉出詐騙款項，你就可能被檢察官認定為協助詐欺或違反洗錢防制法。
在司法實務中，「人頭帳戶」常被用來進行以下犯罪行為：
接收詐騙金流（常見於假冒警察或網購詐騙）
分散轉帳，掩蓋金流路徑（俗稱跳板帳戶）
領出現金後交給上游（屬於洗錢行為的一環）
📌 重點提醒：帳戶持有人不需要實際詐騙他人，只要「提供帳戶讓人犯罪」就可能構成幫助詐欺罪或洗錢罪。這也是為什麼這類案件中，常見許多年輕人甚至學生因無心之失成為被告。
人頭帳戶被用來洗錢，會有什麼法律後果？
在人頭帳戶涉及的詐欺或洗錢案件中，常見的罪名包括：
幫助詐欺罪（刑法第339條之4）
洗錢防制法（第14條、第15條）
可能牽涉組織犯罪防制條例
這些罪名最重可以處七年以下有期徒刑，還可能併科高額罰金或沒收非法所得。若法院認定你明知帳戶會被用來犯罪，甚至可能被視為共犯！
常見人頭帳戶詐欺案型態
律師在辦理多起詐欺洗錢案件時，發現以下幾種情境特別常見：
帳戶出租換現金：例如「提供提款卡+密碼，每週固定領$3000」，很可能被控洗錢。
幫人代收貨款／分潤轉帳：常見於虛擬幣詐騙、交友詐騙背後的金流洗錢。
親友代開帳戶：有人為親友「方便」，幫忙開帳戶，卻不知道帳戶後續被用來犯罪。
👨⚖️ 律師建議：千萬不要幫人開戶、借帳戶或代收款項，尤其當對方說「你什麼都不用做、很簡單」，這句話背後往往就是陷阱！
遭遇詐欺洗錢指控的5步行動建議
若你或家人真的收到人頭帳戶被控詐欺洗錢的傳票或通知書，以下是專業律師建議的處理流程：
保持冷靜，不急著說明：避免自行前往警局亂講話，可能不小心自白成為不利證詞。
蒐集證據證明無辜：如LINE對話紀錄、帳戶未使用證明、帳戶被盜用的申告資料等。
立即諮詢刑事律師：了解自身法律風險、蒐證方向及可爭取的法律權益。
配合司法調查：但要在律師協助下，避免讓自己陷入更不利局面。
爭取緩起訴或無罪判決：律師可主張無犯意、非共犯、未受益等角度為你辯護
被告怎麼辦？5個常見法律QA幫你釐清疑問
Q1：我真的不知道帳戶被用來犯罪，還會被判刑嗎？
如果能證明你沒有犯罪故意（例如受騙、被利用），是有機會獲得緩起訴、不起訴或無罪判決。但這需要有力的證據，不能光靠「我不知道」。
Q2：如果我只是提供帳戶，沒有參與詐騙，可以脫罪嗎？
提供帳戶的行為本身就可能構成幫助詐欺或洗錢。但若能證明你是被騙、沒收取報酬或沒有犯罪共識，可能會減輕責任或無罪。
Q3：警察打電話說要我去說明，我該不該去？
可以去，但記得先找律師陪同。 這種案子稍有不慎就可能「被自白」、「被誤會」，有律師在場可以幫你守住底線。
Q4：我已經被起訴了，還能爭取減輕處罰嗎？
可以。若你配合調查、真誠悔悟，甚至提供關鍵事證，有機會爭取緩刑、減刑或易科罰金。
Q5：律師費會不會很貴？我沒什麼錢怎麼辦？
放心，我們律師事務所提供免費初步法律諮詢，讓你先搞清楚自己的處境，再考慮後續怎麼走。
別再被當人頭！有帳戶也要有警覺
網路上那些「免經驗、高報酬」的帳戶出租廣告，99%是詐騙陷阱。一時貪心可能換來好幾年的牢獄之災。
若你或親友真的遇到人頭帳戶案，不要硬撐或亂講話，第一時間找律師了解情況是保命關鍵！
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